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WELCHER BENUTZER SEITENS E-MONEY DARF ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KA�UFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG HINNEHMEN.

Alan Barton • 15th June

E-Money, das digitale GegenstA?ck A?ber Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen StA�rungen bei Finanzdienstleistungen gefA?hrt hat. Heute steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin kA�nnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die darA?ber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen S. kA�nnte das immer grA�AYer werdende Fett von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende VerA�nderung zu erzeugen, indem es Unternehmen ermA�glicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollstA�ndig zu umgehen darA?ber hinaus in geraume konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage fA?r die Ausstellung seitens Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Konzept tatsA�chlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne echtes GegenstA?ck in der nahen Welt des weiteren in der HerbeifA?hrung wurde Westen zu ihrer BrutstA�tte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darA?ber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator fA?r einige der grA�AYten VerA�nderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem A?bergriff der grA�AYten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhA�ht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen befinden sich immer vielfA�ltiger geworden – von Prepaid-Karten A?ber Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. JA?ngste Untersuchungen innehaben gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im A?brigen viele KryptowA�hrungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. KrA�fte bewegen sich gegen E-Geld Mit Konkurrenz ist es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion uff (berlinerisch) unerwA?nschte StA�rungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung ferner BeschrA�nkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, dass ein weiterer Zugang unbekannte StA�rungen verursachen wA?rde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an GeldwA�schebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste auAYerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Umstellung der Zahlungsbranche machen kA�nnten.

Wo das zwischen welcher ersten EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Maxime im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprA�gt. Die vierte Richtlinie zur BekA�mpfung der GeldwA�scherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der BekA�mpfung jener GeldwA�sche erfordern, dass Emittenten in blog.yayimages.com um konform zu bleiben. In keiner weise nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese schmeiAYen groAYe Gern wissen wollen fA?r die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services benA?tzen kA�nnen, bar die gleichkommen mA?hsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen mA?ssen, fuer denen ebendiese teilnehmen haben sich verpflichtet, um jenes Bankkonto A?ber erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze fA?r den Geltung, den E-Geld-Produkte halten bringen, mA?ssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser ErhA�hung jener KYC-Regulierung fragen, ob das einfacher wA�re, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die A?berarbeitete Menstruation A?ber Zahlungsdienste (PSD2) kA�nnte die Tatsache, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut sieht man, zu deiner lieblings zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Eintritt zu welchen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur VerfA?gung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen kA�nnen durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu SchlA?sselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu KontostA�nden – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Ansammlung der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert sieht man.

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