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JENER BENUTZER VON E-MONEY MA�GLICHERWEISE ZAHLUNGEN FA?R KA�UFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.

Alan Barton • 15th June

E-Money, das digitale GegenstA?ck A?ber Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen StA�rungen bei Finanzdienstleistungen gefA?hrt hat. Heute steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin kA�nnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg jetzt fA?r Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Webseite kA�nnte das immer grA�AYer werdende Fett von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, die bahnbrechende VerA�nderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermA�glicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollstA�ndig zu umgehen weiterhin in die konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage fA?r die Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Konzept tatsA�chlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne echtes GegenstA?ck in der Welt des weiteren in der Episode wurde Westen zu einer BrutstA�tte welcher E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator fA?r manche der grA�AYten VerA�nderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin angenehm A?bergriff der grA�AYten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den zurA?ckliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhA�ht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden immer vielfA�ltiger geworden – von Prepaid-Karten A?ber Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. JA?ngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im A?brigen viele KryptowA�hrungsentwickler sind A?ber E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. KrA�fte wandern sich gegen E-Geld Qua Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion auf unerwA?nschte StA�rungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz A?ber Regulierung weiterhin BeschrA�nkungen www.towtruckauroraco.com zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte StA�rungen schaffen wA?rde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer GeldwA�schebestimmungen darA?ber hinaus eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste auAYerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Konfiguration der Zahlungsbranche machen kA�nnten.

Wo es zwischen jener ersten EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprA�gt. Die vierte Menstruation zur BekA�mpfung der GeldwA�scherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 darA?ber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur BekA�mpfung dieser GeldwA�sche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. A?berhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese kalben groAYe Gesundheitspilz fA?r die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Grundlage, dass Kundschaft Services nA?tzen kA�nnen, ohne die zusammenfallen mA?hsamen Prozesse durchlaufen zu mA?ssen, an denen jene teilnehmen sind verpflichtet, um 1 Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze fA?r den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten kA�nnen, mA?ssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser ErhA�hung der KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wA�re, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die A?berarbeitete Menstruation A?ber Zahlungsdienste (PSD2) kA�nnte die Umstand, dass ebendiese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut vermag, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur VerfA?gung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu SchlA?sselinformationen – von seiten Transaktionsdaten bis zu KontostA�nden – zu einem Moment, zu einen die Summe der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert wA?rde.

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