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JENER BENUTZER FUER E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN ZU KA�UFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

Alan Barton • 15th June

E-Money, das digitale GegenstA?ck zu Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen StA�rungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen gefA?hrt hat. In der gegenwart steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin kA�nnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg fA?r Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Artikel kA�nnte das immer grA�AYer werdende Fett von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, ein paar bahnbrechende VerA�nderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermA�glicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollstA�ndig abgeschlossen umgehen weiterhin in ein paar konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. A?ber der EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage fA?r die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Konzept tatsA�chlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne richtiges GegenstA?ck in der nahen Welt weiterhin in der HerbeifA?hrung wurde Westen zu ihrer BrutstA�tte welcher E-Geld-Innovation ufcvaura.fr – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator fA?r manche der grA�AYten VerA�nderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin zu ihrem A?bergriff dieser grA�AYten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

DarA?ber hinaus den zurA?ckliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhA�ht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden immer vielfA�ltiger geworden – von Prepaid-Karten A?ber Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. JA?ngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele KryptowA�hrungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. KrA�fte in bewegung setzen sich contra E-Geld Via Konkurrenz stammt es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion herauf unerwA?nschte StA�rungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz A?ber Regulierung weiterhin BeschrA�nkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen darA?ber hinaus -daten undurchfA?hrbar werden, vielleicht wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige StA�rungen schaffen wA?rde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer GeldwA�schebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste auAYerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen kA�nnten.

Wo dieses zwischen der ersten EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Menstruation im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprA�gt. Die vierte Maxime zur BekA�mpfung der GeldwA�scherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur BekA�mpfung jener GeldwA�sche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeiAYen groAYe Vitalpilz fA?r die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Grundlage, dass Kundschaft Services heranziehen kA�nnen, abgerechnet die identisch sein mA?hsamen Prozesse durchlaufen A?ber mA?ssen, an denen sie teilnehmen mA?ssen, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, den kA?rzeren ziehen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze fA?r den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, mA?ssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben welcher ErhA�hung dieser KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob dieses einfacher wA�re, den Weg zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die A?berarbeitete Richtmarke A?ber Zahlungsdienste (PSD2) kA�nnte die Gegebenheit, dass ebendiese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut sieht man, zu ihrer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 darA?ber hinaus Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu den Kundendaten welcher Kunden natA?rlich Dritten Zahlungsanbietern zur VerfA?gung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu SchlA?sselinformationen – von Transaktionsdaten sogar KontostA�nden – zu einem Moment, zu seinem die Menge der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.

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