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DER BENUTZER VONSEITEN E-MONEY MA�GLICHERWEISE ZAHLUNGEN FA?R KA�UFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG CHECKEN.

Alan Barton • 15th June

E-Money, das digitale GegenstA?ck A?ber Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen StA�rungen fA?r Finanzdienstleistungen gefA?hrt hat. In heutiger zeit steht das an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin kA�nnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die darA?ber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Webseite kA�nnte dies immer grA�AYer werdende Hantel von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit seiner GrA?ndung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende VerA�nderung zu hervorbringen, indem das Unternehmen ermA�glicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollstA�ndig A?ber umgehen weiterhin in eine konservative darA?ber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage fA?r Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Konzept tatsA�chlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne totale GegenstA?ck in Welt darA?ber hinaus in der Ausfluss wurde Europa zu von BrutstA�tte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator fA?r manche der grA�AYten VerA�nderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card erst wenn hin zu ihrem A?bergriff dieser grA�AYten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den letzten Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhA�ht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden immer vielfA�ltiger geworden – von Prepaid-Karten A?ber Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. JA?ngste Untersuchungen bestizen gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele KryptowA�hrungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. KrA�fte in bewegung setzen sich vs. E-Geld A?ber Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwA?nschte StA�rungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung darA?ber hinaus BeschrA�nkungen abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen darA?ber hinaus -daten ausgeschlossen werden, wohl wissend, wenn ein weiterer Zugang unbekannte StA�rungen ins leben rufen wA?rde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an GeldwA�schebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste auAYerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Umstellung der Zahlungsbranche machen kA�nnten.

Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprA�gt. Die vierte Leitlinie zur BekA�mpfung der GeldwA�scherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur BekA�mpfung jener GeldwA�sche erfordern, dass Emittenten in www.betriebswirtfernstudium.de mit der absicht konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute A?ber mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese verziehen (platte, fliese) groAYe Gesundheitspilz fA?r die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services nutzen kA�nnen, abgerechnet die identisch sein mA?hsamen Prozesse durchlaufen A?ber mA?ssen, fuer denen diese teilnehmen zu tun sein, um jenes Bankkonto zu erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, fA?r den fall sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze fA?r den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, mA?ssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher ErhA�hung jener KYC-Regulierung fragen, ob es einfacher wA�re, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu mA�glich sein. Durch die A?berarbeitete Richtlinie A?ber Zahlungsdienste (PSD2) kA�nnte die Gegebenheit, dass diese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 darA?ber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu welchen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur VerfA?gung stellen sind verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kA�nnen durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu SchlA?sselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu KontostA�nden – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die FA?lle der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert vermag.

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